Мы отобрали востребованные программы автокредитования — без первоначального взноса, на покупку премиального автомобиля или удобной машины для семьи, а эксперты объяснили, как будет развиваться сегмент.
В Татарстане треть легкового автопарка составляют новые машины, две трети — авто с пробегом. Спрос на автокредиты сохраняется — за девять месяцев в республике было выдано более 13,5 тыс. займов на покупку авто, что на 14,8% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.
Объем автокредитов увеличился на 12,5% и превысил 25 млрд рублей, свидетельствуют данные НБКИ и «Автостата». По этом показателю республика входит в топ-5 российских регионов, уступая лишь Москве, Московской области и Санкт-Петербургу. Растет и средний размер автокредита — этой осенью в республике он превысил 642 тыс. рублей.
Топ-лист автокредитов в Казани
Подберите новый автомобиль у дилера
Где: в Банке ВТБ по программе «Кредит на новый автомобиль»
Ставка: от 3,5%
Срок: до 5 лет
Сумма: 300 тыс. — 7 млн рублей
Первоначальный взнос: от 20%
Оформить заявку можно разными способами, включая сайт банка и партнерские автосалоны. Решение о предоставлении кредита приходит по СМС. При оформлении банк попросит паспорт и один из документов на выбор, например, водительское удостоверение, СНИЛС или ИНН.
В стоимость кредита могут быть включены страхование и сервисные услуги. Погашать ссуду можно ежемесячно равными платежами. Удобно, что в первый месяц гасить придется только проценты. Комиссию за досрочное погашение банк не берет.
Заявку на кредит ВТБ обещает рассмотреть в течение двух дней, при этом минимальный срок составляет 30 минут. На принятие решения о том, брать автокредит или нет, заемщику отводится 95 дней. Отметим также, что банк позволяет оформить кредит на одного человека, а машину — на другого. В этом случае собственник машины будет выступать в качестве залогодателя и поручителя.
Заберите новую машину без первоначального взноса
Где: в Банке ЗЕНИТ по программе «На новый автомобиль»
Ставка: от 9,5%
Срок: до 7 лет
Сумма: 100 тыс. — 6,5 млн рублей
Первоначальный взнос: нет
Отсутствие первоначального взноса — ключевое преимущество этой программы. Оформить кредит можно на новую иномарку или отечественный автомобиль в салоне партнера банка.
Снизить процентную ставку можно до 5,5% при оформлении страхования жизни, каско банка и гап страхования. Пакет документов минимальный: паспорт и водительское удостоверение.
Погашать кредит можно ежемесячно равными платежами, а при возможности — закрыть ссуду досрочно частично или полностью.
Оформите кредит на иномарку на удобный срок
Где: в Русфинанс Банке по программе «Форсаж»
Ставка: от 11,7%
Срок: до 7 лет
Сумма: 50 тыс. — 6,5 млн рублей
Первоначальный взнос: от 10%
Программа распространяется на новые иностранные автомобили. Ставка по кредиту зависит от размера первоначального взноса и страхования. Минимальную ставку обеспечат аванс от 50% стоимости авто и страхование — GAP и КАСКО. При этом есть возможность оформить заем без КАСКО. Подтверждение доходов также поможет снизить ставку.
Срок кредитования — на выбор заемщика — составляет от 24 до 84 месяцев. Кредиты на автомобили китайского производства банк выдает на срок не более чем на пять лет.
Погасить кредит можно досрочно — штрафов и ограничений нет.
Возьмите машину для семьи по льготной ставке
Где: в Татсоцбанке по программе «Семейное решение»
Ставка: от 11,5%
Срок: до 5 лет
Сумма: до 1,6 млн рублей
Первоначальный взнос: от 20%
Программа действует для семейных пар с детьми. Оформить в кредит можно новый автомобиль. На уровень процентной ставки влияет размер первоначального взноса, наличие полиса страхования жизни, положительная кредитная история, статус зарплатного клиента. Есть факторы, который могут привести к удорожанию ссуды, например, использование авто в качестве такси, грузовая категория машины и др.
Из обязательных условий в рамках этой программы — наличие хотя бы одного ребенка и официально зарегистрированный брак. В первый год машина страхуется от ущерба и хищения, на второй и последующие годы — от хищения и полной гибели.
Погашение займа происходит ежемесячно, дифференцироваными платежами. За досрочное закрытие кредита штрафов и комиссий банк не взимает.
Позвольте себе люксовое авто
Где: в Энергобанке по программе «АвтоПремиум»
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет
Сумма: от 300 тыс. рублей
Первоначальный взнос: от 30%
Оформить кредит по этой программе можно без подтверждения доходов, а при желании — без КАСКО и страхования жизни. Максимальная сумма займа зависит от платежеспособности заемщика и цены автомобиля. Выбрать люксовую машину стоимостью от 1,5 млн рублей можно в аккредитованных банком автосалонах.
Если иметь действующий расчетный счет в банке с реальными оборотами, статус индивидуального предпринимателя не приведет к удорожанию кредита (что, порой, практикуется на рынке). Для оформления кредита потребуются паспорт, ИНН, любой из документов о трудоустройстве и военный билет для мужчин.
Заявку на представление ссуды банк обещает рассмотреть за 1−2 дня, а погашать заем по графику можно аннуитетными или дифференцированными платежами — по выбору заемщика.
Автокредитование: в поисках роста
Дилеры, банки и государство заинтересованы в росте сегмента. Потребители, в свою очередь, меняют предпочтения и задают новые тренды. Так, в списке наиболее продаваемых авто в этом году оказались: Лада Гранта, Лада Веста, KIA Rio, Hyundai Creta, Hyundai Solaris и др. Еще одна тенденция — рост продаж китайских марок, таких как Geely и Haval.
А вот тренд последних лет на переход от седанов к кроссоверам пошел на спад. Начальник отдела потребительского кредитования АКБ «Энергобанк» (АО) Азат Хайруллин объясняет это увеличением стоимости машин, снижением уровня доходов потребителей и ростом кредитной нагрузки. По словам эксперта, сокращение рынка удается сдерживать — за счет сервисов, например, Trade-In, и программ со стороны государства.
Эксперты положительно оценивают госпрограмму льготного автокредитования: она стимулирует продажи. В Банке ВТБ отмечают, что семьи с детьми чаще берут автомобиль в кредит. У них зачастую уже есть машина, которую можно заменить на новую, а старое авто — использовать в качестве первоначального взноса.
Директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Алексей Бородавин отмечает, что в связи с завершением в этом году в России государственных программ льготного автокредитования набирает популярность новые дистанционные каналы продаж и инновационные цифровые решения для выдачи автокредита через онлайн-заявку.
«В 2019 году было реализовано более 100 тыс. автомобилей: 45 тыс. по программе „Первый автомобиль“ и 55 тыс. по программе „Первый семейный автомобиль“. Программа, безусловно, поддерживает отечественных производителей и стимулирует продажи в целом», — говорит начальник Департамента розничных продуктов и маркетинга Банка ЗЕНИТ Залина Сланова.
Азат Хайруллин рассуждает и о других особенностях программы, влияющих на результаты. Во-первых, это стоимость автомобиля не более 1 млн рублей, «тогда как ранее можно было приобретать автомобиль в пределах 1,45 млн».
«На фоне повышения производителями цен на авто, снижение лимита покупки сказалось и на перечне марок/моделей, которые можно приобрести по программе. Это, в свою очередь, снизило привлекательность и востребованность программы определенной группой населения. Из плюсов — компенсация государством 10% от стоимости автомобиля, которую можно использовать для увеличения размера первоначального взноса».
Заместитель начальника управления розничных продаж АО «ТАТСОЦБАНК» Дина Бредихина напоминает, что в этом году для поддержки автопрома государство дважды возобновляло целевые программы автокредитования.
«В новом году ожидается возобновление программ господдержки, однако условия участия в программе и состав банков-участников претерпят определенные изменения».
Банкиры подчеркивают, что повышению покупательской активности могут способствовать использование маткапитала в качестве первоначального взноса за новый автомобиль, предоставление скидки за счет утилизации прежнего авто, а также возобновление госпрограммы компенсации процентного дохода по автокредитам — любые инициативы государства и самих участников рынка.
Ксения Долгова
Источник: tatcenter.ru